Nợ xấu là gì? Nợ xấu là các khoản nợ mà người vay không có khả năng chi trả. Khám phá ngay định nghĩa, cách phân loại 5 nhóm nợ xấu và ảnh hưởng trực tiếp.
Nợ xấu là gì? Bạn thường nghe về "nợ xấu" khi vay vốn ngân hàng hay mua trả góp nhưng chưa thực sự hiểu rõ nó là gì và ảnh hưởng ra sao? Bài viết này sẽ giải thích một cách đơn giản và chi tiết nhất về nợ xấu, giúp bạn chủ động hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân.
1Nợ xấu là gì?
Định nghĩ nợ xấu dễ hiểu nhất
Nợ xấu là các khoản nợ mà người vay không có khả năng chi trả khi đến hạn thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Điều này xảy ra khi bạn không trả được nợ gốc hoặc lãi đúng hạn, dẫn đến việc bị ghi nhận vào lịch sử tín dụng không tốt.
Định nghĩa theo quy định của Ngân hàng Nhà nước
Theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu được xác định là các khoản nợ thuộc nhóm 3, 4, và 5, tức là các khoản nợ đã quá hạn thanh toán gốc và/hoặc lãi trên 90 ngày. Đây là tiêu chuẩn chính thức được các ngân hàng và tổ chức tín dụng áp dụng để đánh giá mức độ rủi ro của khách hàng.
2Phân loại 5 nhóm nợ xấu theo CIC
Toàn bộ lịch sử tín dụng của bạn được ghi nhận tại Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia (CIC) và được phân thành 5 nhóm sau:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn (Quá hạn thanh toán từ 1 đến dưới 10 ngày) - Chưa bị coi là nợ xấu nhưng là dấu hiệu cần chú ý.
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý (Quá hạn từ 10 đến 90 ngày) - Chưa phải nợ xấu nhưng đã ảnh hưởng đến việc xét duyệt vay sau này.
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (Quá hạn từ 91 đến 180 ngày) - Bắt đầu được tính là nợ xấu.
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ (Quá hạn từ 181 đến 360 ngày) - Nợ xấu mức độ nghiêm trọng.
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (Quá hạn trên 360 ngày) - Nợ xấu ở mức cao nhất, rất khó thu hồi.
3Ảnh hưởng của nợ xấu là gì?
Nợ xấu không chỉ là vấn đề tài chính mà còn ảnh hưởng nghiêm trọng đến cuộc sống của bạn. Dưới đây là những tác động cụ thể:
- Không thể vay vốn tại ngân hàng: Hầu hết các ngân hàng sẽ từ chối hồ sơ vay của khách hàng có nợ xấu từ nhóm 3 trở lên.
- Khó khăn khi mua trả góp, mở thẻ tín dụng: Các dịch vụ tài chính khác như mua điện thoại, xe máy trả góp hoặc mở thẻ tín dụng cũng bị hạn chế.
- Phát sinh phí phạt và lãi suất cao: Khiến khoản nợ ngày càng lớn, gây áp lực tài chính.
- Ảnh hưởng đến uy tín cá nhân: Gây khó khăn trong nhiều hoạt động khác như xét duyệt visa du học, xin việc tại các công ty tài chính, hoặc thậm chí ảnh hưởng đến các giao dịch cá nhân khác.
4Làm thế nào để kiểm tra nợ xấu?
Để biết mình có đang nằm trong danh sách nợ xấu hay không, bạn có thể kiểm tra theo 2 cách chính:
- Tra cứu online qua CIC: Truy cập website hoặc ứng dụng của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia (CIC), đăng ký tài khoản và tra cứu thông tin tín dụng cá nhân.
- Kiểm tra trực tiếp tại ngân hàng: Khi làm thủ tục vay vốn, ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn và thông báo nếu có nợ xấu.
5Giải đáp các câu hỏi thường gặp (FAQ)
Nậu sớ là gì?
Trong một số trường hợp, người ta dùng từ “nậu sớ” như một cách nói lái của “nợ xấu” để tránh nhắc trực tiếp đến khái niệm tiêu cực này. Tuy nhiên, “nậu sớ” không phải là thuật ngữ chính thức. Ý nghĩa thực chất vẫn là nợ xấu, tức các khoản nợ quá hạn trên 90 ngày (nhóm 3, 4, 5) theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Trả nợ trễ 1 ngày có bị nợ xấu không?
Không. Bạn chỉ bị coi là có nợ xấu khi quá hạn thanh toán trên 90 ngày (tức thuộc nhóm 3, 4, 5). Tuy nhiên, trả nợ trễ dù chỉ 1 ngày vẫn có thể bị ghi nhận vào lịch sử tín dụng và gây bất lợi khi xét duyệt khoản vay mới.
Nợ xấu có tự động được xóa không?
Không. Lịch sử tín dụng của bạn được lưu trữ trên CIC trong một thời gian dài (thường là 5 năm đối với nợ xấu nhóm 5). Cách duy nhất để cải thiện là thanh toán hết nợ và chờ thời gian xóa lịch sử tín dụng xấu.
CIC là gì?
CIC là Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, nơi lưu giữ tất cả thông tin về các khoản vay và lịch sử trả nợ của bạn. Các ngân hàng và tổ chức tài chính sử dụng thông tin từ CIC để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.
Nợ xấu là tình trạng quá hạn trả nợ trên 90 ngày, được phân thành các nhóm 3, 4, 5 và gây ra nhiều ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng tài chính của bạn trong tương lai. Việc hiểu rõ về nợ xấu, cách phân loại, và ảnh hưởng của nó sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn. Hãy luôn thanh toán các khoản vay đúng hạn để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu nhé!
Có thể bạn quan tâm:
Mua trái cây tươi các loại tại Bách hoá XANH thưởng thức:
