Nợ xấu nhóm mấy thì không vay được? Giải đáp chi tiết và chính xác 2025

15 nhóm nợ xấu theo quy định của CIC

• Nhóm 1 - Nợ đủ tiêu chuẩn: Là khoản vay được thanh toán đúng hạn hoặc trễ dưới 10 ngày. Đây là nhóm an toàn nhất, khách hàng vẫn được xem là có lịch sử tín dụng tốt và hoàn toàn có thể vay vốn bình thường.
• Nhóm 2 - Nợ cần chú ý: Khoản nợ bị quá hạn từ 10 - 90 ngày. Dù chưa bị xem là nợ xấu nghiêm trọng, nhưng khách hàng trong nhóm này sẽ bắt đầu bị ngân hàng thận trọng hơn khi xét duyệt hồ sơ vay.
• Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn: Là khoản nợ quá hạn từ 91 - 180 ngày. Đây là nhóm bắt đầu bị xem là nợ xấu. Nếu rơi vào nhóm này, khách hàng thường rất khó tiếp cận các khoản vay mới trong thời gian ngắn, và cần cải thiện lịch sử tín dụng để được xét duyệt lại.
• Nhóm 4 - Nợ nghi ngờ mất vốn: Là nợ quá hạn từ 181 - 360 ngày. Ngân hàng đánh giá khoản vay này có rủi ro cao và khả năng mất vốn lớn. Người nằm trong nhóm 4 gần như không thể vay thêm ở bất kỳ tổ chức tín dụng nào cho đến khi thanh toán dứt điểm và được xóa lịch sử nợ xấu.
• Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn: Là khoản nợ quá hạn trên 360 ngày. Đây là mức nghiêm trọng nhất, được xem như không thể thu hồi. Khách hàng thuộc nhóm

Hình minh họa 5 nhóm nợ xấu theo quy định của CIC

2Giải đáp chi tiết: Nợ xấu nhóm mấy không vay được?

Nhóm 1 và 2: Có thể được xem xét nhưng rất khó khăn

• Cung cấp chứng minh thu nhập ổn định như: hợp đồng lao động, sao kê lương, thu nhập kinh doanh,...
• Có thể cần tài sản đảm bảo như sổ đỏ, xe ô tô,...
• Lịch sử tín dụng trước đó cũng được kiểm tra kỹ để đánh giá rủi ro.

Nhóm 1 và 2 vẫn có thể vay nhưng sẽ bị ngân hàng xem xét rất kỹ và khó được duyệt

Nhóm 3, 4 và 5: Gần như không thể vay tại các ngân hàng lớn

• Khoản nợ đã quá hạn từ 91 ngày trở lên.
• Các tổ chức tín dụng đánh giá rủi ro mất vốn quá cao.
• Hệ thống CIC sẽ lưu trữ lịch sử này và chia sẻ với toàn bộ ngân hàng trong hệ thống.

Nợ xấu nhóm 5 gần như bị từ chối vay tại các ngân hàng lớn do rủi ro quá cao

3Vậy có giải pháp nào cho người có nợ xấu nhóm 3, 4, 5 không?

• Tìm đến các công ty tài chính: Một số công ty tài chính nhỏ vẫn có thể chấp nhận khách hàng có nợ xấu, đặc biệt nếu bạn có tài sản đảm bảo hoặc thu nhập ổn định. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng lãi suất thường cao hơn đáng kể và điều kiện hợp đồng có thể khắt khe.
• Tất toán toàn bộ khoản nợ xấu càng sớm càng tốt: Sau khi thanh toán dứt điểm, thông tin nợ xấu sẽ được CIC ghi nhận và lưu trữ thường từ 1 - 5 năm, tùy nhóm nợ. Trong thời gian này, bạn cần giữ tài chính ổn định, không phát sinh thêm nợ quá hạn để cải thiện điểm tín dụng.
• Kiên nhẫn và xây dựng lại lịch sử tín dụng: Sau khi xóa nợ xấu, bạn có thể bắt đầu lại bằng cách sử dụng các khoản vay nhỏ, thanh toán đúng hạn để từng bước lấy lại uy tín tín dụng trong mắt các tổ chức tài chính.

Người có nợ xấu nhóm 3, 4, 5 có thể tất toán nợ và chờ cải thiện lịch sử tín dụng

4Câu hỏi thường gặp

Sau khi trả hết nợ nhóm 5, bao lâu thì vay lại được?

Bị nợ xấu nhóm 2 có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Các công ty tài chính có cho vay khi bị nợ xấu nhóm 3, 4, 5 không?

• Cung cấp tài sản đảm bảo
• Chứng minh thu nhập ổn định
• Chấp nhận lãi suất cao hơn nhiều so với ngân hàng

Một số công ty tài chính vẫn cho vay khi bị nợ xấu nhóm 3, 4, 5 nhưng lãi suất cao và điều kiện rất nghiêm ngặt