Bạn đang thắc mắc nợ xấu nhóm mấy thì không vay được? Xem ngay các nhóm nợ xấu theo quy định mới nhất 2025 và ảnh hưởng của từng nhóm đến vay vốn ngân hàng.
Bạn đang lo lắng vì có lịch sử tín dụng chưa tốt và thắc mắc nợ xấu nhóm mấy thì không vay được? Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ từng nhóm nợ theo quy định của CIC và mức độ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong năm 2025.
15 nhóm nợ xấu theo quy định của CIC
CIC phân chia các khoản vay của cá nhân và tổ chức thành 5 nhóm nợ, dựa trên thời gian thanh toán và mức độ rủi ro. Việc phân loại này giúp ngân hàng đánh giá uy tín tín dụng của khách hàng trước khi cho vay. Dưới đây là chi tiết từng nhóm:
- Nhóm 1 - Nợ đủ tiêu chuẩn: Là khoản vay được thanh toán đúng hạn hoặc trễ dưới 10 ngày. Đây là nhóm an toàn nhất, khách hàng vẫn được xem là có lịch sử tín dụng tốt và hoàn toàn có thể vay vốn bình thường.
- Nhóm 2 - Nợ cần chú ý: Khoản nợ bị quá hạn từ 10 - 90 ngày. Dù chưa bị xem là nợ xấu nghiêm trọng, nhưng khách hàng trong nhóm này sẽ bắt đầu bị ngân hàng thận trọng hơn khi xét duyệt hồ sơ vay.
- Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn: Là khoản nợ quá hạn từ 91 - 180 ngày. Đây là nhóm bắt đầu bị xem là nợ xấu. Nếu rơi vào nhóm này, khách hàng thường rất khó tiếp cận các khoản vay mới trong thời gian ngắn, và cần cải thiện lịch sử tín dụng để được xét duyệt lại.
- Nhóm 4 - Nợ nghi ngờ mất vốn: Là nợ quá hạn từ 181 - 360 ngày. Ngân hàng đánh giá khoản vay này có rủi ro cao và khả năng mất vốn lớn. Người nằm trong nhóm 4 gần như không thể vay thêm ở bất kỳ tổ chức tín dụng nào cho đến khi thanh toán dứt điểm và được xóa lịch sử nợ xấu.
- Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn: Là khoản nợ quá hạn trên 360 ngày. Đây là mức nghiêm trọng nhất, được xem như không thể thu hồi. Khách hàng thuộc nhóm
2Giải đáp chi tiết: Nợ xấu nhóm mấy không vay được?
Nhóm 1 và 2: Có thể được xem xét nhưng rất khó khăn
Nếu bạn thuộc nhóm 1 hoặc nhóm 2 vẫn có cơ hội được vay vốn, tuy nhiên ngân hàng sẽ xem xét rất kỹ lưỡng. Họ có thể yêu cầu bạn:
- Cung cấp chứng minh thu nhập ổn định như: hợp đồng lao động, sao kê lương, thu nhập kinh doanh,...
- Có thể cần tài sản đảm bảo như sổ đỏ, xe ô tô,...
- Lịch sử tín dụng trước đó cũng được kiểm tra kỹ để đánh giá rủi ro.
Nhóm 3, 4 và 5: Gần như không thể vay tại các ngân hàng lớn
Đây chính là câu trả lời trực tiếp cho câu hỏi nợ xấu nhóm mấy thì không vay được. Nếu bạn đang nằm trong nợ xấu nhóm 3, 4 hoặc nợ xấu nhóm 5, thì gần như không thể vay được tại các ngân hàng thương mại lớn.
Lý do là vì:
- Khoản nợ đã quá hạn từ 91 ngày trở lên.
- Các tổ chức tín dụng đánh giá rủi ro mất vốn quá cao.
- Hệ thống CIC sẽ lưu trữ lịch sử này và chia sẻ với toàn bộ ngân hàng trong hệ thống.
Ngay cả khi bạn đã tất toán khoản vay, thông tin nợ xấu vẫn có thể tồn tại trong 1 - 5 năm sau đó, tiếp tục ảnh hưởng đến việc xét duyệt hồ sơ vay.
3Vậy có giải pháp nào cho người có nợ xấu nhóm 3, 4, 5 không?
Nếu bạn đang thuộc nhóm nợ xấu 3, 4 hoặc nợ xấu nhóm 5, khả năng vay vốn tại ngân hàng gần như bằng không. Tuy nhiên, vẫn có một số hướng đi có thể cân nhắc:
- Tìm đến các công ty tài chính: Một số công ty tài chính nhỏ vẫn có thể chấp nhận khách hàng có nợ xấu, đặc biệt nếu bạn có tài sản đảm bảo hoặc thu nhập ổn định. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng lãi suất thường cao hơn đáng kể và điều kiện hợp đồng có thể khắt khe.
- Tất toán toàn bộ khoản nợ xấu càng sớm càng tốt: Sau khi thanh toán dứt điểm, thông tin nợ xấu sẽ được CIC ghi nhận và lưu trữ thường từ 1 - 5 năm, tùy nhóm nợ. Trong thời gian này, bạn cần giữ tài chính ổn định, không phát sinh thêm nợ quá hạn để cải thiện điểm tín dụng.
- Kiên nhẫn và xây dựng lại lịch sử tín dụng: Sau khi xóa nợ xấu, bạn có thể bắt đầu lại bằng cách sử dụng các khoản vay nhỏ, thanh toán đúng hạn để từng bước lấy lại uy tín tín dụng trong mắt các tổ chức tài chính.
4Câu hỏi thường gặp
Sau khi trả hết nợ nhóm 5, bao lâu thì vay lại được?
Lịch sử nợ xấu nhóm 5 sẽ được CIC lưu trữ trong vòng 5 năm kể từ ngày bạn tất toán toàn bộ khoản nợ. Trong thời gian này, hầu hết các ngân hàng lớn sẽ không chấp nhận hồ sơ vay vốn của bạn. Sau khi đủ 5 năm, nếu bạn không phát sinh nợ xấu mới, thì mới có thể được xem xét vay trở lại.
Bị nợ xấu nhóm 2 có vay thế chấp sổ đỏ được không?
Có thể. Nếu bạn thuộc nợ nhóm 2 và đã thanh toán hết khoản nợ quá hạn, thì vẫn còn cơ hội được vay, đặc biệt nếu có tài sản thế chấp có giá trị như sổ đỏ. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ vẫn xem xét kỹ lịch sử tín dụng, thu nhập và khả năng trả nợ hiện tại trước khi phê duyệt.
Các công ty tài chính có cho vay khi bị nợ xấu nhóm 3, 4, 5 không?
Một số công ty tài chính nhỏ hoặc cho vay tiêu dùng có thể chấp nhận khách hàng có nợ xấu nhóm 3, 4 hoặc nợ xấu nhóm 5, nhưng điều kiện sẽ rất chặt chẽ. Bạn có thể phải:
- Cung cấp tài sản đảm bảo
- Chứng minh thu nhập ổn định
- Chấp nhận lãi suất cao hơn nhiều so với ngân hàng
Việc vay trong trường hợp này chỉ nên là giải pháp tạm thời, bạn cần xem xét kỹ các điều khoản hợp đồng trước khi ký kết.
Hy vọng qua bài viết, bạn đã hiểu rõ bị nợ xấu có vay được không và nợ xấu nhóm mấy thì không vay được. Dù nợ xấu gây nhiều khó khăn trong việc tiếp cận vốn, nhưng nếu bạn chủ động tất toán nợ và cải thiện lịch sử tín dụng, cơ hội vay vốn trong tương lai vẫn hoàn toàn có thể.
Có thể bạn quan tâm:
Chọn mua trái cây tươi ngon, giá tốt tại Bách Hoá XANH nhé:
