Tìm hiểu những cách tra cứu nợ xấu cá nhân online miễn phí và chính xác nhất 2025. Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD, check CIC online nhanh chóng.
loading content table...
Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn mà còn tác động đến uy tín tài chính của bạn. Vì vậy, việc tra cứu nợ xấu cá nhân là điều cần thiết, đặc biệt khi bạn có dự định vay ngân hàng, mua trả góp hay mở thẻ tín dụng. Bài viết này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn 3 cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD hoàn toàn miễn phí, đơn giản và chính xác.
1Hiểu đúng về nợ xấu và CIC
Để có thể cách kiểm tra nợ xấu hiệu quả, trước hết chúng ta cần hiểu rõ nợ xấu là gì và CIC là gì.
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là các khoản nợ quá hạn thanh toán gốc và/hoặc lãi trên 90 ngày so với thời hạn cam kết trong hợp đồng tín dụng. Khi bạn vay tiền từ ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng và không thanh toán đúng hạn, khoản vay đó sẽ bị xếp vào nhóm nợ xấu tùy theo mức độ chậm trễ.
Dưới đây là 5 nhóm nợ xấu theo quy định của Ngân hàng Nhà nước để bạn hiểu rõ hơn về mức độ nghiêm trọng:
- Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Nợ trong hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày.
- Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 90 ngày.
- Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Nợ quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày.
- Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Nợ quá hạn từ 180 đến dưới 360 ngày.
- Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Nợ quá hạn trên 360 ngày.
Khi bạn rơi vào nhóm nợ 3, 4, 5, việc vay vốn tại các tổ chức tín dụng sẽ gặp rất nhiều khó khăn.
CIC là gì?
CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam) là tổ chức trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có chức năng thu thập, lưu trữ và phân tích thông tin tín dụng của cá nhân và tổ chức. Mọi lịch sử vay nợ của bạn, từ việc vay tiêu dùng, mua nhà, mua xe cho đến thẻ tín dụng, đều được ghi nhận một cách chi tiết tại đây.
Khi bạn vay tiền, mở thẻ tín dụng hay có giao dịch tài chính với tổ chức tín dụng, lịch sử của bạn sẽ được check CIC online và lưu trên hệ thống này. Đây là căn cứ để ngân hàng đánh giá khả năng vay vốn trong tương lai.
2Hướng dẫn chi tiết 3 cách tra cứu nợ xấu cá nhân
Có nhiều cách kiểm tra nợ xấu khác nhau, nhưng dưới đây là 3 phương pháp phổ biến, tiện lợi và chính xác nhất để bạn có thể tra cứu nợ xấu cá nhân của mình.
Cách 1: Tra cứu nợ xấu qua website của CIC
Đây là cách phổ biến và được nhiều người lựa chọn nhất để check CIC online.
- Bước 1: Truy cập website chính thức của CIC (cic.gov.vn).
- Bước 2: Nhấn vào mục "Đăng ký" ở góc trên bên phải màn hình. Nếu bạn đã có tài khoản, hãy nhấn "Đăng nhập".
- Bước 3: Điền đầy đủ và chính xác thông tin cá nhân theo yêu cầu (họ tên, ngày sinh, số CMND/CCCD, email, SĐT...). Hãy đảm bảo các thông tin này trùng khớp với giấy tờ tùy thân của bạn.
- Bước 4: Chờ hệ thống CIC xét duyệt và gửi thông tin tài khoản qua email/SMS (thường từ 1-3 ngày làm việc). Quá trình này giúp CIC xác minh danh tính của bạn.
- Bước 5: Sau khi có tài khoản, đăng nhập và vào phần "Khai thác báo cáo" để xem lịch sử tín dụng của mình. Báo cáo sẽ hiển thị chi tiết các khoản vay, tình trạng thanh toán và điểm tín dụng của bạn.
Cách 2: Tra cứu nợ xấu qua ứng dụng "CIC Credit Connect" trên điện thoại
Ứng dụng di động "CIC Credit Connect" giúp việc tra cứu nợ xấu cá nhân trở nên tiện lợi hơn bao giờ hết, đặc biệt khi bạn muốn kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD mọi lúc mọi nơi.
- Bước 1: Tải ứng dụng "CIC Credit Connect – Kết nối nhu cầu vay" trên App Store hoặc Google Play.
- Bước 2: Thực hiện các bước đăng ký tài khoản tương tự như trên website. Bạn cần cung cấp thông tin cá nhân và chờ xác minh.
- Bước 3: Sau khi tài khoản được duyệt, đăng nhập và sử dụng chức năng "Tra cứu báo cáo" để xem thông tin. Giao diện ứng dụng thân thiện và dễ sử dụng.
Cách 3: Tra cứu trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng
Đây là cách truyền thống để kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD hoặc các giấy tờ tùy thân khác. Bạn có thể đến bất kỳ chi nhánh nào của ngân hàng và yêu cầu nhân viên hỗ trợ tra cứu lịch sử tín dụng của mình. Tuy nhiên, cách này thường mất thời gian hơn do quy trình thủ tục tại quầy và thời gian chờ đợi.
3Giải đáp các câu hỏi thường gặp (FAQ)
Khi tìm hiểu về tra cứu nợ xấu cá nhân, chắc chắn bạn sẽ có một vài thắc mắc. Dưới đây là những câu hỏi thường gặp nhất.
Tra cứu nợ xấu có mất phí không?
Theo quy định hiện hành, mỗi cá nhân được miễn phí tra cứu báo cáo tín dụng của bản thân 1 lần/năm. Từ lần thứ hai trở đi trong cùng một năm, bạn sẽ phải trả một khoản phí nhỏ (khoảng 22.000đ/lần) cho CIC.
Cần chuẩn bị giấy tờ gì để tra cứu nợ xấu?
Để tra cứu nợ xấu cá nhân qua website hoặc ứng dụng, bạn cần có CMND/CCCD còn hiệu lực và ảnh chân dung rõ nét (để xác thực khi đăng ký online). Nếu tra cứu tại ngân hàng, bạn cũng cần mang theo CMND/CCCD gốc.
Nợ xấu có tự động xóa không và sau bao lâu?
Không có chuyện nợ xấu tự “biến mất”. Sau khi bạn thanh toán toàn bộ khoản vay quá hạn, thông tin sẽ được cập nhật dần theo thời gian. Thông thường, sau 12-24 tháng lịch sử tín dụng sẽ dần cải thiện nếu bạn không phát sinh nợ xấu mới.
Tra cứu nợ xấu cá nhân là việc nên làm định kỳ để nắm rõ tình hình tài chính và tránh những rủi ro không mong muốn khi có nhu cầu vay vốn. Với 3 cách kiểm tra nợ xấu nêu trên, bạn hoàn toàn có thể chủ động check CIC online nhanh chóng và chính xác. Hãy giữ lịch sử tín dụng của mình luôn “sạch” để mở ra nhiều cơ hội tài chính trong tương lai.
Có thể bạn quan tâm:
Chọn mua trái cây tươi ngon, giá tốt tại Bách Hoá XANH nhé:
